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。。。

针对银行对公业务、、、银行绿色金融、
、、银行手机APP等行业热点话题，，，新动力金融数字研究院撰写了系列文章。。。本篇为新动力数字金融研究院分析师刘曦撰写的《2022年银行手机APP盘点，
，，，各行加速推陈出新，，，，致力于打造业务生态平台》。。

随着C端客户需求逐渐多元化
，，，，各银行皆加快运用信息科技重塑业务模式的步伐，，以实现精准获客活客留客的目标。。。。其中，
，，
，手机APP作为银行与客户链接的核心渠道，
，，是业务流量主入口、、、场景交互的主阵地，，也成为银行布局零售数字化的重要方向之一。。
。

多家银行加速升级手机银行

2022年，，，，多家银行围绕生态建设
，
，以提升客户体验、、
、加强服务效能为原则，，
，以差异化服务为策略，，迭代手机银行
。。。
。数据显示，，
，截至2022年12月，，，
，手机银行APP版本迭代次数共计529次
，，其中国有行，，工行、、中行、、建行、
、、、邮储、、、农行迭代次数分别为18次、、14次、、、、9次
、
、、、8次、、、、5次；股份制银行中，，华夏、、、兴业、、、浦发、、平安手机银行APP迭代次数也较多，，
，，分别为20次、
、
、16次
、、15次
、、
、、15次，，广发、、
、、中信、
、民生迭代次数在7-11次左右。。
。

其中
，，据不完全统计，，2022年第四季度，，，共有工商银行等5家国有行、、、招商银行等3家国有行、、、、江苏银行等2家城商行从养老金融
、、、
、财富管理及场景建设等方向升级了个人手机银行：

中国银行：搭建公益、、、生活、、财富管理、、、综合金融场景数字化平台

中行手机APP 8.0版推出铁路e卡通、
、、、个人养老金服务专区
、
、、“薪酬管家”专区
、、、、新市民服务专区、、
、、“美好乡村”版，，覆盖多项生活服务，，覆盖16大类400余项生活服务
，，深化跨境、、、
、教育、、体育、、、
、银发四大场景的衍生活动，，优先70只金融产品。。。。此外，，
，新版本加强了数字化财富管理功能
，，搭建全新财富管理平台，，，，入驻30家知名金融机构
。。。。

邮储银行
：以客户为中心，，以科技为引领，，
，以数据为驱动，，，，不断丰富场景

邮储银行手机APP 8.0版本在原有版本基础上，，，，焕新上线大字版、、
、三农版
、
、、青春版等六大版本、、升级全景账户
、、、
、解锁多元场景、
、、、加强资产保护、、、、服务全消费旅程
、
、、深化陪伴成长服务等，，，，为全行超6亿客户打造数字化智慧服务新体验。。

工商银行：以数字金融新基建为定位，，，加快手机银行从服务渠道向经营平台转变

工商银行完成8.0版本和境外手机银行7.0版本升级，，以轻量化提升为主要方向，，通过7大类、
、38个栏目、、100余项常用功能的“精装修”，，核心高频交易响应效率提升超过20%。。

同时，，，工商银行手机APP 8.0版本推出全新财富专区
，，并根据不同客群特点推出专版专区。。最终以手机银行为抓手，
，，承载全行的客户经营、、业务经营与数据经营，，全面推进零售数字化转型。。。通过自有与开放相融合、、、线上与线下一体化的发展，
，构建开放、、智能的数字金融新生态。
。。

农业银行：提供“金融+生活”的综合服务

农业银行手机APP 8.0 聚焦财富金融、、生活优惠、、、便捷惠民
、、、乡村振兴等方面，，深化衣、、食、、、、住
、、行、、、、娱、、、学等高频生活场景
，
，，，并推出城市专区，，
，主打属地化特色服务。。为4.6亿注册客户提供“金融+生活”的综合服务。。

交通银行：提供智能、、个性、、、便捷、、轻松的产品/服务及有温度的金融关怀

交通银行手机APP 7.0从客户旅程出发，，基于“轻松一点”的设计原则，
，，丰富场景应用、、打造“云上交行”线上网点、、推出养老专区
，，
，，致力于打造差异化的一站式智慧金融服务平台。。。

招商银行
：以沉浸式陪伴为目标进行升级，，聚焦大财富管理

招行手机APP 11.0在原有“TREE资产配置服务”体系的基础上，
，，引入客户风险偏好因子及市场研判，，，并推出“五星之选”
、、全面升级陪伴服务以及“个人养老金账户”和“备老账户”等
。
。。。

光大银行：进一步打财富管理开放生态平台，，构建财富“+”平台

光大银行手机APP 10.0在四方面对理财
、
、基金
、、保险、
、、贷款等核心财富频道全新升级
，，，一是开放服务生态
，，，加强财富理财机构入驻
，，，
，加强民生服务，，，，推出掌上营业厅；二是专业理财管理，，，，推出理财夜市、
、、养老金融服务专区、、私行专版；三是智能数字服务，，，，加强精准化的咨询服务、
、智能视讯服务
；四是建立起贯穿“投前、、投中、、投后”的全旅程、、
、多场景一站式财富管理陪伴服务。
。

广发银行：以“智慧+”“普惠+”“无界+”理念推动数智转型全面提升

广发银行手机银行8.0致力于财富管理更智能、、服务场景更丰富、、、
、无限链接更自由。。。其中，，，智慧+ 聚焦智慧大脑数智转型，，，实现财富管理顾问服务专业相伴；普惠+聚焦生活场景持续丰富，，，，实现线上服务便民利民样样暖心
；无界+ 聚焦云端渠道联觉升级，，，
，实现连接无界万千精彩触手可及。。
。

江苏银行：全面焕新理财、、、基金
、
、、、信用卡、、、
、存款
、、
、、私行5大板块

江苏银行手机银行10.0致力于打造一站式金融服务平台，，在功能层面
，，，
，升级了页面视觉风格及重点金融板块功能体验
，
，持续引入更多元的泛金融和生活服务场景以建设线上化生活服务圈
，，，并推出“关爱版”助力老年群体跨越数字鸿沟。。。
。

烟台银行：渠道减法，
，，功能加法，，为客户提供更便捷、、、智能的金融服务

烟台银行手机银行6.0整合原个人手机银行、、、直销银行，，，，聚焦场景、、智能化体验、、、、适老化，，，，升级特色场景服务、、针对不同客群的特色服务，，对金融理财、、、、品质生活、、智能服务、、、简约操作、、安全保障五大方面实施全面升级。。。

手机银行升级整体呈现客户经营“四化”趋势

各家银行在持续迭代手机银行的路程中
，，，呈现“四化”趋势：

场景丰富化：各行在不断深入高频生活缴费等应用场景的同时，，，，拓展服务半径，，，，围绕教育、、、、政务等领域
，
，，，不断完善金融生态圈
；

服务轻量化
：以工行
、、、交行为例，，以轻量化提升为目标，，，对手机银行功能进行“减法”升级，，
，整合功能，，为用户提供更简洁、、、更实用的服务；

客群细分化：为满足用户个性化需求，，，，各行皆根据自身特色，，，，推出针对不同客群的服务版本。
。。除各行特色化客群外，，，养老版成为各行手机银行升级重点方向之一；

功能智能化：各行持续推出以人工智能等信息技术为支撑的智能功能，，，，例如中小行重点推出语音交互等功能
，，
，，大行重点推出财富管理智能投研等功能。。。

手机银行活跃度下滑，
，MAU 转化为AUM将成为下个发力点

然而，，作为流量入口的手机银行获得“流量”却未成功“留量”。
。。根据《2022中国数字金融调查报告》数据显示，，，手机银行2021年用户比例为81%
，，2022年提升了5%
；但使用频率有所下降，，，每周至少使用一次的用户为43.1%，，
，较2021年下降8.4%。
。

其次，，，从MAU整体趋势分析，，，在流量见顶的后互联网时代，，，， 2022年4季度手机银行的MAU虽有增长，，，，但增长率较从前有所变缓。。

因此
，，如何将“流量”变“留量”
、、
、、从MAU向AUM的过渡转化成为各行零售数字化转型的重要命题
。。

私人银行作为财富管理为核心方向，，
，，是银行零售业务主要利润来源。。。
。如平安银行的私人银行业务为2021年零售AUM贡献了50%的增量。。。。再以AUM增长最高的农行为例，，在持续强化私行客户营销服务，，启动私行业务“展翼计划”的战略的背景下
，，
，其私行客户2022年6月的AUM高达2.06万亿，，较去年增长12.35%，
，，在各行中，
，AUM增长率同样位于榜首。。因此，，，
，如何管理、
、、、营销、、、
、服务财富/私行客户便将成为提升AUM的重要方向。
。。。

未来，，银行将持续升维手机APP，，，，构建数字化银行新生态

在数字化时代
，，手机银行将持续纵深推进，，
，，成为零售数字化转型的核心引擎。
。。银行将聚焦生态构建、、、渠道整合、、AUM提升等方向，，，，精细化升级手机APP，
，
，为零售客户提供更深入、
、、更便捷、
、、更全面的金融服务
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