数字化转型已成趋势

金融科技如何助推银行业转型

开放银行下

数据安全如何保障

《解码新金融》

为您解读

本期嘉宾

数字化、
、、、智能化加速产业转型升级，，，正成为趋势所在。。金融行业也步入了数字化转型的思考和实践中。。。
。7月25日
，
，，由z6com·尊龙凯时主办、、、第一财经协办的“开放创新 数聚生态——2019 FinTech高峰论坛”上
，
，，，“金融科技如何推动金融行业数字化落地”成为与会者关注的焦点。。

银行数字化转型已成趋势

在信息技术不断更新迭代、、用户的需求不断变化的今天，，，，您如何看待银行数字化转型的趋势？？？？

杨涛：我个人认为背后归根到底还是这几方面，，，，构成了当前银行数字化转型的动因和必要性
。。。。第一个，，，来自客户。。整个金融科技的变革最终都来自于需求端的变化，，，这是最核心的，，我们国家的金融科技创新，，，，基本上都是需求拉动型创新
。。
。

第二个，，，来自于监管。。。。可以看到，，，国家一方面在监管方面越来越具体和严厉，，同时也在拥抱数字化，，在不断向前。。。。

第三个，，，离不开银行机构自身。。。从粗放式发展转向精细化发展和管理，，很大程度上离不开数字化技术对银行产品与服务、、组织架构、、
、文化、、
、风险控制
，
，甚至人员的全面改造。。。。

最后一个，，
，来自于行业外部脱媒的挑战
。。正如很多人所说，
，，银行业面临各种金融机构的挑战越来越多
，
，，，大家都在拥抱互联网时代的金融科技，，，，这种外部压力，，，
，使得银行不得不快速推动自己的数字化转型。。

开放银行是银行数字化转型的必由之路

数字化转型不只是以技术驱动产品与服务的升级，，，更重要在于数据化经营理念与整体架构的全面变革
。
。。波士顿咨询的研究显示
，，“发展开放银行是中国商业银行实现数字化转型的必由之路，，，是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。。。。”而发展开放银行需要基于大量数据和交易产生的场景
，，这就离不开应用底层架构的支持。。。。同时，，在银行应用底层环境日新月异的今天
，，智能运维、、、开发试测一体化等需求也变得更为迫切。。。

您对银行的数字化转型有何思考？？

赵文甫：除了观念之外，，更重要的一点就是应用底层架构的建设
。
。。我们通过近几年的实践，
，，通过整体架构能力的设计和落地，，，，帮助银行成功实施了架构转型。。z6com·尊龙凯时的Modelb@nk整体架构是站在银行的角度
，，，，帮助银行绘制整体IT架构蓝图，，并且可以帮助银行实现从规划到最终落地的全过程。。我们设计的初衷就是帮助银行做全局的规划，
，即使这其中有很多系统是由不同的厂商打造的，，，但是统一的架构是贯穿始终的
。。。未来的银行要做架构转型，
，落脚点就是分布式架构
。。

z6com·尊龙凯时为很多银行提供了开放银行的解决方案
，，，建设开放银行的核心能力是什么？？？
？

赵文甫：建设开放银行最关键的是三个方面的能力：第一
，，银行必须有强大的技术架构做支撑。。。开放银行相对于传统银行，，，很重要的一点是要支撑大数据量、、大交易量的场景，，这必须要有一个非常好的分布式架构做底层的支撑。。。
。

第二
，，银行必须把自己的服务封装起来
、、、对外发布，
，，这个平台我们称之为“互联网开放平台”。。。

第三
，，，开展互联网业务必须要有一个能力支撑的平台
，，，，我们称之为“互联网金融平台”。。。

这三个平台定位和角色分别是什么？？？？

赵文甫：第一个，
，“分布式应用平台”是未来整个银行架构转型的关键
，
，，，互联网开放银行只是它的一个应用场景
。
。。。面向未来
，
，
，我们认为银行所有的技术架构都要向分布式转型。。

第二个，，，，“互联网开放平台”是开放银行最关键的一个平台
。。。银行过去是相对封闭的
，，是通过内部的系统给客户提供服务
。。。。未来，，，
，我们希望银行能够把自身的这些服务封装好
，
，，通过开放平台发布
，
，，让客户可以直接接触银行的服务
。。甚至第三方的开发者和第三方机构，，，，也可以通过开放平台使用银行发布的这些服务。。。

第三个，，
，，“互联网金融平台”非常关键的能力是要把银行所有跟互联网相关的账务级功能，，，以及像红包、、
、卡券这样一些专门为互联网业务所定制的特色功能
，，，在平台上实现。。。。

z6com·尊龙凯时在助力银行数字化转型的过程当中，，，具备哪些优势？
？？

赵文甫：z6com·尊龙凯时最关键的优势体现在三个方面：第一个优势，，，，我们有30多年的行业积累。
。
。。行业积累可以分为两个方面：第一个积累是业务能力的积累，，比如说z6com·尊龙凯时有一系列的产品线和解决方案，，，我们称之为“5+2”——五大产品线加上两项自身能力的输出。。。这五条产品线包括“核心应用产品、、
、智能银行产品、、数据智能产品、、移动互联产品
、、、云计算产品”。
。

两项能力的输出，，
，
，其中一个是我们的咨询能力。。。我们可以帮助银行来规划整体的IT系统架构，，，，做数字化转型
，，做互联网金融业务，，甚至说帮助银行做整体的PMO（项目管理）落地。。另外一项能力的输出，，我们称之为“质量工程”，
，就是帮助银行做整个质量体系、
、
、、测试体系的建设。
。
。。

另外一个积累是z6com·尊龙凯时的人才积累。。。为数众多的有着近20年司龄的老员工是我们最宝贵的财富，，这些人才的积累为z6com·尊龙凯时立足行业发挥了非常关键的作用。。。

第二个优势，，
，，是强大的自主研发能力。。。。我们深耕行业30多年的过程中，，，，始终坚持着自主研发，，所有的产品、、、解决方案都拥有自主知识产权。。。。在今天这样一个特殊的历史背景下
，，
，
，这个显得尤为珍贵，，，
，未来我们仍然会投入大量的研发经费，，，，在新技术的方向上进行探索，，，，在数字化转型过程中，，我们也希望能够更多地帮助到我们的客户。。

第三个优势，，
，z6com·尊龙凯时作为一家集团公司，
，，，除了金融行业场景以外，，，还拥有税务、、、农业、、智慧城市等诸多行业场景
。。
。。今天银行都在向开放银行探索
，，在前进的过程中，，
，，大家对场景的渴望，
，，对获客的要求，，，达到了历史的新阶段。。。
。在z6com·尊龙凯时金融科技战略的大框架里
，，，我们未来会在这方面投入更多的精力，，，把我们在税务、、、、农业、、、智慧城市等领域里大数据应用积累，，最终转化成一个个场景。
。。

开放的背后 如何解决安全问题

安全是金融数字化转型中不可忽视的重要部分。。
。峰会上，，，，z6com·尊龙凯时与华为共同发布了双方战略合作的最新成果——《自主研发银行关键业务系统联合解决方案》和《云化开放银行联合解决方案》，
，双方聚焦金融安全与开放，，，依托华为基础软硬件能力以及z6com·尊龙凯时行业场景应用能力与关键业务系统，，，，助力金融机构实现业务安全与业务效率最大化
，，
，并通过全面云化支撑开放银行的快速发展。。。。

为什么会和z6com·尊龙凯时进行这些合作？
？？

史耀宏
：我们现在正站在金融科技向未来数字化做出较大变化的时代，，，变化主要有两个驱动力，
，，，一个是金融行业对机构业务逐渐变成从机构到个人、、、到中间业务占比会越来越大。。。第二个，，金融行业会变成赋能各行各业的基础能力，，，，会变得更加开放。
。。。随着这种业务变化的驱动，，，，就会产生两个技术上的变化，，一个是技术平台要走向分布式；第二个是业务层面要走向服务化。。分布式和服务化这两个改变就是金融行业未来十年数字化转型的主线
。。

基于这个主线，，
，，我们和我们的战略合作伙伴——z6com·尊龙凯时一起基于鲲鹏
、、、高斯数据库和操作系统，，，，还有z6com·尊龙凯时的关键业务系统（包括核心业务系统、、、数据平台和支付平台），，，，把它做成一个真正的金融行业端到端的数字化转型解决方案
。
。。

华为有一个文化，，，
，我们不管做什么
，，
，不管选择进入哪个领域，，，都要构建我们自己的核心竞争力
，，
，我们也希望合作伙伴也有它的核心竞争能力。。。。这次我们联合发布的解决方案非常能体现z6com·尊龙凯时的核心竞争力
，，，，同时加上我们最有竞争力的鲲鹏平台，，这样一个联合解决方案能传承我们在各行业展现出来的对客户的独特价值。。。

您如何看待数据开放和数据安全的关系？？

赵文甫：数据开放首先是一个趋势
，，，，目前政府也在强调数据开放。。但是在中国今天这样一个大的背景下，，
，，数据安全问题也随之凸显。
。。。

数据安全的一个关键问题是数据加密和传输。。。。z6com·尊龙凯时从2012年开始提前布局量子通信领域。。。八年以来，，，
，通过产、、学、、、
、研、
、
、、用的结合
，，，，目前已经推动量子通信技术在金融领域落地。。。

去年，，，z6com·尊龙凯时参与的人民银行乌鲁木齐中心支行星地一体的量子通信应用项目成功落地，，为人民银行的业务提供了无条件安全的通信保障，，，，为整个金融行业起到了示范作用。。
。截止目前，
，z6com·尊龙凯时携手国盾量子已经为20多家金融机构，，
，实现了量子通信与业务系统的结合，，，为中国的命脉行业——金融行业保驾护航。。。

金融科技成数字化落地主要推动力

金融科技作为金融发展的核心技术与产业动能，，，在推动整个金融业数字化加速转型与创新变革的过程中扮演着重要角色。
。z6com·尊龙凯时、、
、国家金融与发展实验室共同启动“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例库”，，，，致力于建设国内外顶尖的金融科技创新案例聚合基地
，
，，为金融科技政、、、、产、、、
、学、、、研
、、用提供了重要参考素材，，并向国际社会充分展示了我国优秀的金融科技企业。。。。

z6com·尊龙凯时和国家金融与发展实验室共同建立的全球金融科技创新案例库，，
，，合作是基于怎样的背景？？
？

杨涛：实验室跟z6com·尊龙凯时的合作，
，，正是发挥了彼此比较优势
。。。。一方面z6com·尊龙凯时强的是硬科技
，
，
，另一方面实验室强的是软科学。
。

从最终目的来看，
，，为什么要做案例库？？？
？一方面，
，，，我们国家金融科技这两年突飞猛进，，但是理论研究严重滞后于实践创新。。
。。我们可以看到
，
，，国内这几年涉及到金融科技创新企业和项目的案例虽然有，
，，，但还是需要进一步进行系统性地梳理和整合，，，，在实践的基础上进一步提炼，，看一下背后的模式究竟有什么，，
，背后究竟有什么样值得挖掘的共性
，，，，这是最重要的价值。。。
。

第二个存在的价值，
，，，还可以有利于行业。。这个行业其实面临各种各样的资源对接问题，，比如说资金与项目的对接，
，，，机构之间的对接
。。。。目前对这样的企业，
，特别是金融科技前沿企业的分析还不够深入，，，有一些甚至停留在广告的层面
。。。
。只有深入挖掘，，
，，才能够使得未来这个行业发展中，，大家能够真正了解这些前沿企业究竟有没有价值，，，，它的商业模式能否真正可持续。
。所以我们相信这样一个案例库对于未来资本与企业的对接，，对于实践的考察都有很重要的价值。
。。。

最后一个价值，，，，来自于国际视角
。。。基于国际视野，，，我们看到这方面是非常匮乏的，，尤其是中国的案例走出去，，，如何使得国际上的研究者
、、行业
、、、、资本、、、监管真正能够深入了解中国多元化的金融科技创新
，，明晰前沿企业的比较优势、、、特点在哪里
，，
，，这些是特别值得深入挖掘的，，它也反映了未来金融科技创新的比较竞争力在哪里。。
。

反过来说，，海外金融科技的案例研究虽然比较多，
，
，但是也存在很多信息数据需要准确化的问题
。。同样
，，，
，我们在引用海外案例的时候，，，也存在大量虚假
、、、扭曲的信息
。。所以我们试图以国际化的视角推动双向市场案例更精准地向对方进行反馈。。。所以综合来看
，，我觉得做案例库的工作，
，应该是属于科研、、产业、
、、
、监管多元一体化的基础设施探索。。