2019转眼已是过去式
，，
，对金融科技而言
，，这一年有过层层迷雾笼罩的至暗时刻
，
，但阴霾终要退散，
，，当阳光照进黑夜，，，，灯塔指明前进的道路
，
，那些属于金融科技的高光时刻终将成为让人难以磨灭的记忆。。。接下来，
，
，，我们用六大关键词回顾金融科技的2019年，，，，为已在脚下的2020年前进之路再积蓄一些力量。。

2019年，
，关于金融科技的系列政策相继出台
，
，
，，为金融科技的发展指明了方向。。

8月，，央行发布《金融科技发展规划（2019-2021）》
，，明确提出“金融科技是技术驱动的金融创新
，，，，秉持守正创新、、、
、安全可控、、、、普惠民生
、
、
、、开放共赢的基本原则，
，充分发挥金融科技赋能作用，，，推动我国金融业高质量发展”
，，并明确金融科技发展目标
：“到2021年
，，，，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱 ”，
，
， 进一步增强金融业科技应用能力
，
，实现金融与科技深度融合、、、协调发展，，，明显增强人民群众对数字化、、、网络化、、智能化金融产品和服务的满意度
，，
，，使我国金融科技发展居于国际领先水平
。。。。”

同时针对金融科技创新和风险的平衡难题，，，《规划》同时提出“按照持牌经营、、、、依法合规、
、、、权益保护、
、包容审慎原则
，，
，积极构建高效金融科技监管体系，
，，
，旨在提高监管专业性、
、
、统一性和穿透性”。。。

12月，，，，中国人民银行宣布，，，，启动金融科技创新监管试点（中国版“监管沙箱”）工作，，，支持在北京市率先开展试点
。
。。央行李伟司长表示
，，，，金融科技创新监管工具，，，在与国际接轨的同时
，，，，也有明确的中国特色
。。。与其他国家的“监管沙箱”不同的是，，，目前
，，，
，我国“监管沙箱”纳入的将是持牌机构，，，进入“监管沙箱”的必须为持牌机构，，，
，同时，，，不排除有金融科技公司与持牌机构合作推出的项目进入。。
。

自金融科技创新监管试点以来
，，，，目前已批复46个金融科技试点项目
，，，，涉及参与机构和企业77家。。。。应用技术涵盖大数据、、云计算、、人工智能、、区块链等金融科技前沿技术的最新成果。。

2019年
，，
，
，在金融与科技加速融合和创新的基础上，，，，越来越多的银行通过打造开放银行连接场景开展业务，
，，，建立了新的平台和生态。。。。

通过基于科技支撑与开放理念的银行服务创新，，，，打破传统的业务架构，，，
，让银行服务变得灵活、、敏捷、、
、
、无界
，，，更贴近企业经营与个人生活
。
。。。

波士顿咨询的研究显示，，，“发展开放银行是中国商业银行实现数字化转型的必由之路，，是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑
。。。”而发展开放银行需要基于大量数据和交易产生的场景，，离不开应用底层架构的支持。。。。同时，，在银行应用底层环境日新月异的今天
，，智能运维、、、开发试测一体化等需求也变得更为迫切。。。

由此看到在开放银行浪潮的背后
，，，，各类金融科技公司功不可没。。。。其通过整体架构能力的设计和落地，，帮助银行成功实施了架构转型，，，推动了开放银行的建设。。。同时凭借着深厚的金融行业积累与人才积累、、、
、强大的自主研发能力以及丰富的行业场景，，为各类银行更深层次的数字化转型提供了强力的支撑。。。

金融科技是银行数字化转型的“利器”。。纵观2019年的金融科技市场，，其格局呈三分天下的局势。
。。。

其一是以建信金科等为代表的银行系金融科技公司阵营。。。具备丰富的业务实践和强大的对外技术输出能力，，同时拥有强有力的行业背景资源及覆盖范围广阔的分行营销能力。。。。

其二是以蚂蚁金服等为代表的平台类金融科技公司阵营。。其拥有多种金融牌照
，，，，基于C端进行全产业布局，
，
，，基于互联网企业技术、
、资金、、生态等方面优势，，，不断扩充自身科技实力，，，扩展行业市场份额。。。。

其三是以z6com·尊龙凯时等为代表的金融科技全产业链服务商阵营。。其凭借深厚的行业积累、、
、强大的自主研发能力、、全面的服务内容、、、丰富的行业场景以及人才优势等攻城拔寨，，
，成为推动金融行业数字化转型的主力阵营。。

数字化转型是如今银行业发展的不二选择，，，未来三大金融科技阵营的关系也将越发紧密
。。各阵营是直面竞争，，，，或是发挥各自优势，，，实现资源互补
、、协同发展，
，，
，值得拭目以待
。。
。。

2019年，，，，区块链技术驶入“快车道”。。
。。

10月24日
，，政治局对于区块链技术发展现状和趋势进行的第十八次集体学习，，明确强调“把区块链作为核心技术自主创新重要突破口，
，，，加快推动区块链技术和产业创新发展”
。。区块链作为一项前沿技术开始被上升到国家高度，，其产业发展迎来重要契机与机遇。
。

从国家网信办发布第二批区块链信息服务备案清单来看，，金融行业是目前区块链应用最广泛的行业，，，
，截至目前，，，全国已有6家银行备案14项区块链服务
。。与此同时
，
，，，华为、、、蚂蚁金服
、、z6com·尊龙凯时等一批金融科技企业也开始深度发力区块链领域，，，相关成果呼之欲出。
。

其中值得一提的是，
，，，华为、、
、z6com·尊龙凯时、、、微众银行等8家企业早在2016年已经乘区块链热潮，，在深圳共同发起了中国第一个区块链开源组织——金融区块链合作联盟（FISCO），，研究自主创新
、、开源共享的区块链基础技术框架。。2019年12月1日
，，，，中国区块链服务网络（BSN）将金链盟联合开源的区块链基础技术框架FISCO BCOS引入，，作为其适配的两大联盟链底层平台之一，，这意味着FISCOBCOS成为目前BSN中唯一的国产联盟链底层平台。。。

区块链发展趋势之下也有业内人士强调,面对区块链热潮,银行业应该冷静思考,尊重科学技术发展的客观规律,保持理性,结合自身发展的规律和特点,谨慎选取业务场景进行试验和应用，，谨防因技术使用不当带来的不良影响。。。
。

2019年，，数字货币在世界范围内迎来发展新局面
，，
，，部分国家开始进行数字货币的试点开发。。。。

多国角逐数字货币的背景下
，，，中国人民银行也在加速推出法定数字货币DC/EP（Digital Currency /Electronic Payment）
。。DC/EP是基于区块链核心加密技术实现的全新加密电子货币体系，，，，将推动无现金时代的到来，，，影响整个金融业态以及金融服务市场如场景应用领域，，更将推动金融机构大规模落地区块链应用。
。

10月，，，，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示：“中国人民银行对于DC/EP的研究已经有五六年
，
，中国央行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。。
。”12月，
，数字货币研究所所长穆长春表示：“对于人民银行研发的数字人民币，，，，并不是大家理解的加密资产，，而是人民币的数字化。。币花不炒，
，，人民币是用来花的，，不是用来炒作的，，既不具有比特币的炒作特性，，
，，也不具有像稳定币一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求
。。。。”

从国际来看
，
，中国无疑在数字货币的研发方面走在了前列。。2020年或许会是我国法定数字货币的推出的元年。
。。。

2019年是5G商用元年，，
，也是银行数字化转型关键之年。。。。

5G将进一步优化金融服务，，实现金融场景的再造
，，，为金融行业注入新的生机。。5G技术的热点高容量场景，，，将为用户提供极高的数据传输速率，
，，满足网络极高的流量密度需求；同时，，，5G技术的连续广域覆盖场景还可有助于银行无人网点的部署，，，实现普惠金融服务
。
。

目前，
，
，，银行业已经开始将智能网点与5G相结合。。。
。5月30日，，中国银行“5G智能+生活馆”在北京开业，，，将5G运用于全球专家连线、、远程客服等场景中。。6月11日，，，工商银行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相，，，集成大数据
、、、、人工智能、
、、生物识别等金融科技手段
。。
。另外
，，
，，建设银行在京推出3家“5G+智能银行”
。
。
。。

5G应用的快速发展必将加速云计算、、、
、物联网、、人工智能等技术的普及，
，，
，从而推动领先技术与金融业务的深度融合，，，，为科技金融领域带来颠覆性的变革。
。

回望是为了更好地前行，
，，，思辨让前进的脚步更加坚定。。
。。2020年
，，让我们继续满怀信心，，不忘初心，
，，，共同期待更多金融科技的高光时刻
！！